A febbraio 2024, il mondo del credito si trova a un punto di svolta, sospinto da due grandi motori del cambiamento: l’innovazione tecnologica e la sostenibilità ambientale. Le trasformazioni nel settore finanziario stanno accelerando, dettate da nuove esigenze di mercato, regolamentazioni più stringenti e aspettative sempre più elevate da parte di consumatori e imprese. Quest’anno si prospetta cruciale per il consolidamento di alcuni trend già emersi negli ultimi anni, come la crescente digitalizzazione, ma anche per l’espansione di nuovi paradigmi economici, con un occhio rivolto verso una finanza più green e responsabile.
1. La Digitalizzazione e il Boom delle Fintech: Una Crescita Esponenziale
Il 2024 sarà probabilmente ricordato come l’anno della definitiva affermazione del settore fintech e della piena integrazione digitale nel mondo creditizio. Già nei primi mesi dell’anno, le istituzioni finanziarie hanno intensificato l’uso di tecnologie come l’intelligenza artificiale (AI), l’automazione e i big data per migliorare l’efficienza operativa e la capacità di valutare il merito creditizio.
Una delle principali sfide per le banche tradizionali sarà competere con il crescente numero di start-up fintech che offrono soluzioni più rapide, flessibili e personalizzate. I consumatori, sempre più inclini a gestire le proprie finanze tramite app e servizi digitali, si aspettano risposte immediate, trasparenza e costi ridotti. In questo contesto, le fintech si distinguono per la capacità di rispondere rapidamente, con soluzioni innovative come il credito istantaneo e il peer-to-peer lending, che tagliano i costi di intermediazione.
Le banche tradizionali, d’altro canto, non resteranno a guardare. Nel 2024 si assisterà a una continua integrazione di tecnologie digitali da parte degli istituti bancari storici, con l’introduzione di piattaforme ibride che combinano servizi tradizionali e digitali. Attraverso l’uso dell’AI, le banche saranno in grado di offrire prestiti su misura, analizzando grandi quantità di dati in tempo reale per valutare con precisione il rischio e personalizzare le offerte. In questo modo, potranno mantenere la competitività nei confronti dei nuovi operatori del settore fintech.
Un altro aspetto cruciale sarà il credito decentralizzato attraverso l’uso della blockchain. Sebbene questa tecnologia sia ancora in fase iniziale, nel 2024 è probabile che vedremo i primi segnali concreti di un suo utilizzo su scala più ampia, con piattaforme che consentono di erogare prestiti in modo sicuro, trasparente e senza la necessità di intermediari tradizionali.
2. La Sostenibilità come Pilastro del Credito: Verso una Finanza Green
Uno dei temi più rilevanti per il settore creditizio nel 2024 sarà la crescente importanza della finanza sostenibile. La spinta verso la sostenibilità non è più solo una tendenza, ma un’esigenza stringente imposta dalle normative europee e dalle aspettative di investitori e clienti, sempre più consapevoli delle sfide ambientali globali.
Il Green Deal europeo e le politiche di decarbonizzazione hanno posto il settore finanziario al centro della transizione ecologica. Le banche e gli istituti di credito stanno orientando i propri prodotti verso il finanziamento di progetti sostenibili, come l’efficientamento energetico, le energie rinnovabili e la mobilità sostenibile. I green bond, i prestiti verdi e i finanziamenti ESG (Environmental, Social, Governance) saranno protagonisti nel 2024, con un volume di emissioni in forte crescita rispetto agli anni precedenti.
Entro la fine dell’anno, ci si aspetta che sempre più istituti bancari integrino nelle loro offerte strumenti che premiano le aziende impegnate nella sostenibilità, riducendo i tassi d’interesse o offrendo condizioni favorevoli a chi investe in progetti green. Questo cambiamento, dettato in parte dalle direttive UE, sarà accompagnato da una crescente pressione degli investitori istituzionali, che guardano sempre più alla responsabilità sociale e ambientale come criterio fondamentale nelle loro scelte di investimento.
Inoltre, il credito sostenibile alle famiglie sarà un settore in espansione, con soluzioni pensate per agevolare l’acquisto di impianti fotovoltaici, veicoli elettrici o interventi di riqualificazione energetica nelle abitazioni. I prodotti finanziari legati al Superbonus e ad altre agevolazioni fiscali rappresenteranno una parte significativa di questa nuova offerta creditizia.
3. Il Ruolo delle PMI e il Credito Innovativo
Le piccole e medie imprese (PMI), che costituiscono il cuore pulsante dell’economia italiana ed europea, saranno un altro focus centrale per il mondo del credito nel 2024. Dopo anni segnati dalla crisi economica e dalla pandemia, le PMI necessitano di nuovi strumenti finanziari per stimolare la crescita e affrontare le sfide legate alla digitalizzazione e alla transizione ecologica.
A cura di Tommaso Mazziotti
Manager e consulente aziendale
Sfoglia il magazine di Progetti & Finanza
